বাংলাদেশে বীমার ইতিহাস ও জীবন বীমার উপকারিতা

 বাংলাদেশে বীমার ইতিহাস ও জীবন বীমার উপকারিতা বলতে বাংলাদেশের বীমা শিল্পকে বোঝায়, যা সাম্প্রতিক বছর গুলোতে উল্লেখযোগ্য ভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে। ইন্স্যুরেন্স ডেভেলপমেন্ট অ্যান্ড রেগুলেটরি অথরিটি (IDRA) দ্বারা শিল্পটি নিয়ন্ত্রিত হয়, যা ২০১০ সালে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। এই রচনাটিতে, আমরা বাংলাদেশের বীমা শিল্পের ইতিহাস, বর্তমান অবস্থা, চ্যালেঞ্জ এবং ভবিষ্যতের সম্ভাবনা সহ বিভিন্ন দিক নিয়ে আলোচনা করব। 

জীবন বীমা একটি গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক পণ্য যা ব্যক্তি এবং তাদের প্রিয়জনদের অপ্রত্যাশিত ঘটনা যেমন মৃত্যু বা অক্ষমতার ক্ষেত্রে আর্থিক সুরক্ষা প্রদান করে। বাংলাদেশে, জীবন বীমা ক্রমবর্ধমান জনপ্রিয় হয়ে উঠছে কারণ লোকেরা এটির সুবিধাগুলি সম্পর্কে আরও সচেতন হয়ে উঠছে।

বাংলাদেশে জীবন বীমার বাজার তুলনামূলক ভাবে তরুণ, প্রথম জীবন বীমা কোম্পানি ১৯৫৪ সালে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। তারপর থেকে, শিল্পটি উল্লেখযোগ্য ভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে, ২০২১ সালে দেশে কর্মরত জীবন বীমা কোম্পানির সংখ্যা ৩৩ এ পৌঁছেছে। খাতটি নিয়ন্ত্রিত হয়, বীমা উন্নয়ন ও নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষ (IDRA), যা ২০১০ সালে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল।

বাংলাদেশে বীমার ইতিহাস ও জীবন বীমার উপকারিতা, জীবন বীমার একটি প্রধান সুবিধা হল যে এটি পলিসিধারীর মৃত্যু হলে তার পরিবারকে আর্থিক নিরাপত্তা প্রদান করে। এটি বাংলাদেশের মতো একটি দেশে বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ, যেখানে অনেক পরিবার একক উপার্জনকারীর উপর নির্ভর করে। জীবন বীমা একটি গুরুতর অসুস্থতা বা অক্ষমতার ক্ষেত্রে চিকিৎসার খরচ কভার করতে ব্যবহার করা যেতে পারে।

বাংলাদেশে, দুই ধরনের জীবন বীমা পলিসি পাওয়া যায়: ঐতিহ্যবাহী এবং ইউনিট-লিঙ্কড। প্রথাগত পলিসিগুলি পলিসিধারকের মৃত্যুতে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করে, যখন ইউনিট-সংযুক্ত নীতিগুলি বীমা এবং বিনিয়োগকে একত্রিত করে, পলিসিধারকদের বিভিন্ন বিনিয়োগ তহবিলে বিনিয়োগ করতে এবং সেই তহবিলের কার্যকারিতার উপর ভিত্তি করে রিটার্ন পেতে দেয়।

বাংলাদেশে জীবন বীমা পলিসির প্রিমিয়াম অন্যান্য দেশের তুলনায় সাধারণত কম, এটি অনেক লোকের জন্য একটি সাশ্রয়ী মূল্যের বিকল্প। উপরন্তু, বাংলাদেশ সরকার পলিসি হোল্ডারদের কর সুবিধা প্রদান করে, যা প্রিমিয়ামের খরচ আরও কমাতে পারে।

বাংলাদেশে বীমার ইতিহাস ও জীবন বীমার উপকারিতা, বাংলাদেশে জীবন বীমা পলিসি বেছে নেওয়ার সময় বেশ কিছু বিষয় বিবেচনা করতে হবে। এর মধ্যে পলিসির কভারেজের পরিমাণ, প্রিমিয়ামের পরিমাণ এবং বীমা কোম্পানির খ্যাতি অন্তর্ভুক্ত। বীমা কোম্পানির আর্থিক স্থিতিশীলতা বিবেচনা করাও গুরুত্বপূর্ণ, কারণ এটি ভবিষ্যতে দাবি পরিশোধ করার ক্ষমতা নির্ধারণ করবে।

বাংলাদেশে বীমা  আইন

বাংলাদেশে বীমা শিল্প বীমা আইন ২০১০ এবং এর পরবর্তী সংশোধনী দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়। আইনটি দেশে বীমা কোম্পানিগুলির পরিচালনা এবং নিয়ন্ত্রণের জন্য আইনি কাঠামো প্রদান করে।

আইনের কিছু মূল বিধানের মধ্যে রয়েছে:

লাইসেন্সিং এবং নিবন্ধন: এই আইনে বাংলাদেশে কর্মরত সমস্ত বীমা কোম্পানিকে বীমা উন্নয়ন ও নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষ (IDRA) থেকে লাইসেন্স গ্রহণ করতে হবে এবং জয়েন্ট স্টক কোম্পানি ও ফার্মের নিবন্ধকের কাছে নিবন্ধন করতে হবে।

মূলধনের প্রয়োজনীয়তা: বীমা কোম্পানিগুলিকে অবশ্যই IDRA দ্বারা নির্দিষ্ট করা ন্যূনতম পরিমাণ পরিশোধিত মূলধন বজায় রাখতে হবে। বীমা ব্যবসার ধরণের উপর নির্ভর করে প্রয়োজনীয় মূলধনের পরিমাণ পরিবর্তিত হয়।

সলভেন্সি মার্জিন: বীমা কোম্পানীগুলিকে তাদের দায় মেটানোর জন্য পর্যাপ্ত সম্পদ আছে তা নিশ্চিত করতে একটি সল্ভেন্সি মার্জিন বজায় রাখতে হবে।

বীমা পণ্য: বীমা কোম্পানিগুলিকে তাদের অফার করা যেকোনো বীমা পণ্যের জন্য IDRA-এর অনুমোদন নিতে হবে। তাদের অবশ্যই পলিসির সমস্ত শর্তাবলী পলিসি হোল্ডারদের কাছে প্রকাশ করতে হবে।

বীমা এজেন্ট: আইনটি বীমা এজেন্টদের নিয়ন্ত্রণের জন্য প্রদান করে এবং তাদের IDRA থেকে একটি লাইসেন্স গ্রহণ করতে হবে।

বীমা ন্যায়পাল: আইনটি পলিসি হোল্ডার এবং বীমা কোম্পানির মধ্যে বিরোধ সমাধানের জন্য একটি বীমা ন্যায়পাল নিয়োগের বিধান করে।

অপরাধ এবং দণ্ড: আইনটি লাইসেন্স ছাড়া কাজ করা, IDRA-কে মিথ্যা তথ্য প্রদান করা এবং আইনের কোনো বিধান লঙ্ঘন সহ বিভিন্ন অপরাধের জন্য শাস্তির বিধান করে।

সামগ্রিকভাবে, বীমা আইন ২০১০ এর লক্ষ্য হল পলিসিধারীদের স্বার্থ রক্ষা করার সাথে সাথে বাংলাদেশে বীমা শিল্পের স্থিতিশীলতা এবং বৃদ্ধি নিশ্চিত করা।

বাংলাদেশের বীমার ইতিহাস:

বাংলাদেশের বীমা শিল্পের একটি দীর্ঘ এবং সমৃদ্ধ ইতিহাস রয়েছে, যা স্বাধীনতা-পূর্ব যুগের। 1949 সালে, বাংলাদেশের প্রথম বীমা কোম্পানি, ইস্ট পাকিস্তান ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি, প্রতিষ্ঠিত হয়। পরবর্তীতে, 1971 সালে, বাংলাদেশের স্বাধীনতার পর, সরকার সমস্ত বীমা কোম্পানিকে জাতীয়করণ করে, শিল্পে একচেটিয়া আধিপত্য তৈরি করে। 

যাইহোক, 1984 সালে, সরকার বেসরকারি খাতকে শিল্পে প্রবেশের অনুমতি দেয়, যার ফলে অনেক বেসরকারি বীমা কোম্পানির উত্থান ঘটে।

বাংলাদেশের বীমা শিল্পের বর্তমান অবস্থা:

সাম্প্রতিক বছরগুলোতে বাংলাদেশের বীমা শিল্প উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধি পেয়েছে। আইডিআরএ অনুসারে, গত পাঁচ বছরে শিল্পটি প্রতি বছর গড়ে 12% হারে বৃদ্ধি পেয়েছে। 2020 সালে, শিল্প দ্বারা সংগৃহীত মোট প্রিমিয়াম ছিল 187.32 বিলিয়ন টাকা, যা আগের বছরের তুলনায় 14.57% বৃদ্ধি পেয়েছে। শিল্প বর্তমানে জীবন বীমা দ্বারা প্রভাবিত, যা মোট সংগৃহীত প্রিমিয়ামের প্রায় 75%, বাকি 25% আসে অ-জীবন বীমা থেকে।

বাংলাদেশের বীমা শিল্পের সম্মুখীন হওয়া চ্যালেঞ্জসমূহ:

এর বৃদ্ধি সত্ত্বেও, বাংলাদেশের বীমা শিল্প বিভিন্ন চ্যালেঞ্জের সম্মুখীন, যার মধ্যে রয়েছে:

নিম্ন প্রবেশের হার: বাংলাদেশের বীমা প্রবেশের হার খুবই কম, জনসংখ্যার মাত্র 1.12% বীমা কভারেজ রয়েছে। এটি বৈশ্বিক গড় 6.31% থেকে উল্লেখযোগ্যভাবে কম। এই কম অনুপ্রবেশ হার বীমা সুবিধা সম্পর্কে সাধারণ জনগণের মধ্যে সচেতনতার অভাবের কারণে।

সীমিত পণ্য পরিসর: বাংলাদেশের বীমা শিল্প সীমিত পরিসরে পণ্য সরবরাহ করে, প্রধানত জীবন বীমা এবং মোটর বীমার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে। পণ্য বৈচিত্র্যের অভাব শিল্পের বৃদ্ধির সম্ভাবনাকে সীমিত করে।

দক্ষ জনশক্তির অভাব: বাংলাদেশের বীমা শিল্প দক্ষ জনবলের অভাবে ভুগছে। শিল্পের জন্য বিভিন্ন ক্ষেত্রে যেমন আন্ডাররাইটিং, ক্লেইম ম্যানেজমেন্ট, অ্যাকচুয়ারিয়াল সায়েন্স এবং রিস্ক ম্যানেজমেন্টে বিশেষজ্ঞদের প্রয়োজন। তবে দেশে এ ধরনের পেশাজীবীর অভাব রয়েছে।

আস্থা: বাংলাদেশের বীমা শিল্পের মুখোমুখি আরেকটি চ্যালেঞ্জ হল সাধারণ মানুষের মধ্যে কম আস্থা। অনেক লোক বীমা কোম্পানি সম্পর্কে সন্দিহান এবং বিশ্বাস করে যে তারা ন্যায্যভাবে দাবি পরিশোধ করে না। এই আস্থার অভাব শিল্পের বিকাশকে বাধাগ্রস্ত করে।

বাংলাদেশ বীমা শিল্পের ভবিষ্যৎ সম্ভাবনা:

চ্যালেঞ্জ সত্ত্বেও বাংলাদেশের বীমা শিল্পের ভবিষ্যৎ সম্ভাবনা উজ্জ্বল। শিল্পের বৃদ্ধিতে অবদান রাখতে পারে এমন কয়েকটি কারণ নিম্নরূপ:

অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি: প্রতি বছর প্রায় ৭% জিডিপি বৃদ্ধির হার সহ বাংলাদেশের বিশ্বের সবচেয়ে দ্রুত বর্ধনশীল অর্থনীতির একটি। অর্থনীতির বিকাশ অব্যাহত থাকায় বীমার চাহিদা বাড়তে পারে।

সচেতনতা বৃদ্ধি: বাংলাদেশ সরকার এবং বীমা কোম্পানিগুলো বীমার সুবিধা সম্পর্কে সচেতনতা বাড়াতে পদক্ষেপ নিচ্ছে। বিভিন্ন প্রচারাভিযান ও কর্মসূচির মাধ্যমে তারা সাধারণ মানুষকে বীমার গুরুত্ব এবং কীভাবে এটি তাদের আর্থিক স্বার্থ রক্ষা করতে পারে সে সম্পর্কে শিক্ষিত করে তুলছে।

পণ্য বৈচিত্র্যকরণ: বাংলাদেশে বীমা কোম্পানিগুলি তাদের পণ্যের পরিসরে বৈচিত্র্য আনতে শুরু করেছে, স্বাস্থ্য বীমা, ভ্রমণ বীমা এবং শস্য বীমার মতো নতুন পণ্য অফার করছে। এই বৈচিত্র্য আরো গ্রাহকদের আকৃষ্ট করবে এবং শিল্পে বৃদ্ধি পাবে বলে আশা করা হচ্ছে।

প্রযুক্তিগত অগ্রগতি: বাংলাদেশের বীমা শিল্পও প্রযুক্তিগত অগ্রগতি থেকে উপকৃত হচ্ছে। মোবাইল অ্যাপ এবং অনলাইন পোর্টালের মতো ডিজিটাল প্রযুক্তির ব্যবহার গ্রাহকদের তাদের বীমা পলিসি ক্রয় এবং পরিচালনা করা সহজ করে তুলছে।

উপসংহার: বাংলাদেশে বীমার ইতিহাস ও জীবন বীমার উপকারিতা

বীমা হল একটি গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক পণ্য যা অপ্রত্যাশিত ঘটনা ঘটলে ব্যক্তি এবং তাদের পরিবারের জন্য অত্যন্ত প্রয়োজনীয় আর্থিক নিরাপত্তা প্রদান করতে পারে। বাংলাদেশে বীমা শিল্পের বিকাশের সাথে সাথে এই গুরুত্বপূর্ণ পণ্যটি মানুষের জন্য সহজে এবং আরও সাশ্রয়ী হয়ে উঠছে।

তাদের বিকল্পগুলি সাবধানে বিবেচনা করে এবং একটি স্বনামধন্য বীমা কোম্পানি বেছে নেওয়ার মাধ্যমে, ব্যক্তিরা নিশ্চিত করতে পারে যে তাদের প্রিয়জনরা তাদের অকাল মৃত্যু বা অক্ষমতার ক্ষেত্রে সুরক্ষিত।